組屋可負擔計算器（MSR · TDSR · LTV）

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By RECATOOLS Editorial Last reviewed 1 Aug 2026

About this tool

按償債比率與LTV規則計算最高貸款與房價上限

能負擔多少組屋？按4%評估下限計算MSR 30%／TDSR 55%下的最高貸款、LTV限制（建屋局貸款75%）與房價上限。免費。

RT-FIN-267 · Finance & Money

在新加坡能負擔多少的房子？按監管利率下限計算MSR 30%／TDSR 55%下的最高貸款、LTV限制下的房價上限與所需首付——支持建屋局貸款與銀行貸款。所有計算均在您的瀏覽器內完成。

固定月收入（家庭）

浮動收入／月

現有債務月供

首付資金（現金＋公積金）

貸款類型

年期（年）

房產類型

現有房貸數量（銀行）

📅 Research current as of 01 Aug 2026 · Sources: Re-verified 2026-08-01: MSR 30%, TDSR 55%, LTV 75% HDB / 75-45-35 bank all still in force; no cooling measure announced since. MAS MSR 30% / TDSR 55% at the 4% floor (3% HDB-loan eligible amount); LTV 75% HDB (Aug 2024) / 75-45-35 bank; variable income ×0.7. 6-month review + cooling-measure watch.

Rates, regulations, and lender practices change frequently — verify current figures with your provider or licensed advisor before acting.

最高房價

—

最高貸款額

—

月供額度 (—)

—

所需首付

—

LTV上限

—

評估利率

—

⚠ 僅為估算——並非財務建議。規則截至2026-06-11（MSR 30%／TDSR 55%／LTV 75%）；降溫措施可能突然調整。以建屋局HFE信函與銀行IPA為準。

組屋可負擔性規則如何運作

輸入家庭收入與債務

固定月收入全額計算；花紅佣金等浮動收入按70%計入。現有貸款月供（車貸、學貸等）會佔用償債比率額度。

選擇貸款類型與年期

建屋局貸款最長25年、按3%利率下限評估額度；銀行貸款按4%中期利率下限評估。實際利率另議——下限只用於額度評估。

填寫首付資金

現金加可用公積金普通戶頭存款。建屋局貸款的首付可全用公積金。

查看可負擔上限

結果顯示按償債比率（MSR 30%或TDSR 55%取較緊者）算出的最高貸款額、貸款與價值比率（LTV）限制下的最高房價，以及所需首付。

組屋可負擔性規則如何運作

新加坡用兩個償債比率核定房貸。房貸償付比率（MSR）將房貸月供限制在總月收入的30%，適用於組屋與發展商執行共管公寓；總償債比率（TDSR）將所有債務月供限制在55%，適用於所有金融機構房貸。兩者取較緊者。

關鍵在於：額度不是按實際利率評估的——金融機構必須按4%中期利率下限評估住宅貸款，建屋局貸款額度按3%與公積金普通戶頭利率加0.1%的較高者評估。這就是本計算器的貸款額低於按市場利率簡單計算的原因。

貸款與價值比率（LTV）再限定房價：建屋局貸款75%（2024年8月起），銀行貸款按現有房貸數量為75%／45%／35%。最高房價取「LTV倒推上限」與「貸款加首付資金」中的較低者。

浮動收入（花紅、佣金、租金）只按70%計入；現有月供（車貸、學貸、個人貸款）直接從TDSR額度中扣除。

能否購買另有規定：組屋收入頂限（BTO家庭14,000元、單身7,000元、EC 16,000元）與津貼（家庭EHG最高120,000元、按收入分級）在此僅作提示、不參與計算——以建屋局HFE信函為準。

關於組屋可負擔性的10個要點

房貸償付比率（MSR）規定：購買組屋或發展商執行共管公寓時，房貸月供不得超過總月收入的30%。

總償債比率（TDSR）規定：所有債務月供合計不得超過總月收入的55%——適用於所有金融機構房貸。

銀行評估貸款額度時採用4%的中期利率下限，即使實際利率更低——這壓低了可貸額度。

建屋局貸款的可貸額度按3%與公積金普通戶頭利率加0.1%中的較高者評估；實際收取利率為2.6%。

建屋局貸款的貸款與價值比率（LTV）上限自2024年8月20日起為75%（之前為80%）。

銀行貸款LTV：首套75%、第二套45%、第三套起35%（長年期或貸款期超過65歲者更低）。

浮動收入（花紅、佣金、租金）評估時打七折——只按70%計入。

購買組屋的家庭月收入頂限：BTO家庭14,000元、多代同堂21,000元、單身（2房靈活）7,000元、執行共管公寓16,000元。

首次購屋者最高可獲得安居樂花紅（EHG）等津貼——家庭最高120,000元，轉售組屋疊加最高約230,000元（按收入分級）。

本計算器按收入與比率估算；建屋局的實際批核以HDB Flat Eligibility（HFE）信函為準。

常見問題

MSR只看房貸月供（上限收入的30%），僅適用於組屋與發展商執行共管公寓；TDSR看所有債務月供（上限55%），適用於所有金融機構房貸。兩者同時適用時取較緊者——本計算器自動處理。
這是金管局規定的中期利率下限：無論銀行實際報價多少，額度都按4%（住宅）評估，確保利率上升時仍能負擔。建屋局貸款額度按3%下限評估。
建屋局貸款：LTV 75%、利率2.6%、最長25年、首付可全用公積金、隨時提前還款無罰金。銀行貸款：利率可能更低但波動、LTV首套75%、最長可至30年以上。本計算器兩種都能估算。
按70%計入。例如固定月薪5,000元加平均每月1,000元佣金，評估收入為5,700元。
會。所有債務月供都計入TDSR的55%上限：1,000元車貸月供會直接減少1,000元的房貸月供額度。
購買組屋有家庭月收入頂限：BTO家庭14,000元、多代同堂21,000元、單身7,000元、執行共管公寓16,000元。超過頂限只能購買轉售組屋（無津貼）或私宅。
不包含金額計算——津貼按收入分級（家庭EHG最高120,000元），請將獲得的津貼加入首付資金一欄，並以建屋局官網為準。
銀行還會考慮年齡加權年期、信用記錄、其他承諾等。本計算器按標準規則估算，正式額度以銀行IPA（原則性批准）或建屋局HFE信函為準。
會——降溫措施常突然出台：2024年8月就把建屋局貸款LTV從80%降至75%。請留意頁面所示的規則日期。
不會。所有計算都在您的瀏覽器內完成，收入資料不會被傳送或儲存。

重要提示——請務必閱讀。

僅為估算——並非財務、信貸或法律建議，亦不能取代建屋局HFE信函或銀行的原則性批准。年齡加權年期、信用評估、津貼與收入頂限資格均不參與計算。

無任何隸屬關係。RECATOOLS與建屋局、金管局、公積金局或任何政府機構無隸屬、背書或代表關係。

規則截至2026-06-11。MSR／TDSR／LTV與利率下限會因降溫措施調整——2024年8月建屋局貸款LTV連夜降至75%。行動前請於 hdb.gov.sg 與 mas.gov.sg 核實。

評估與實際：4%／3%下限是核定額度用的利率，不是您實際支付的利率；按市場利率的實際月供與所示額度會有差異。

不提供任何保證；責任限制。本工具按「現狀」提供。在法律允許的最大範圍內，RECATOOLS對任何損失概不負責。

隱私。所有計算均在您的瀏覽器本地完成；收入及個人資料不會被傳送或儲存。

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