组屋可负担计算器（MSR · TDSR · LTV）

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By RECATOOLS Editorial Last reviewed 1 Aug 2026

About this tool

按偿债比率与LTV规则计算最高贷款与房价上限

能负担多少组屋？按4%评估下限计算MSR 30%／TDSR 55%下的最高贷款、LTV限制（建屋局贷款75%）与房价上限。免费。

RT-FIN-267 · Finance & Money

在新加坡能负担多少的房子？按监管利率下限计算MSR 30%／TDSR 55%下的最高贷款、LTV限制下的房价上限与所需首付——支持建屋局贷款与银行贷款。所有计算均在您的浏览器内完成。

固定月收入（家庭）

浮动收入／月

现有债务月供

首付资金（现金＋公积金）

贷款类型

年期（年）

房产类型

现有房贷数量（银行）

📅 Research current as of 01 Aug 2026 · Sources: Re-verified 2026-08-01: MSR 30%, TDSR 55%, LTV 75% HDB / 75-45-35 bank all still in force; no cooling measure announced since. MAS MSR 30% / TDSR 55% at the 4% floor (3% HDB-loan eligible amount); LTV 75% HDB (Aug 2024) / 75-45-35 bank; variable income ×0.7. 6-month review + cooling-measure watch.

Rates, regulations, and lender practices change frequently — verify current figures with your provider or licensed advisor before acting.

最高房价

—

最高贷款额

—

月供额度 (—)

—

所需首付

—

LTV上限

—

评估利率

—

⚠ 仅为估算——并非财务建议。规则截至2026-06-11（MSR 30%／TDSR 55%／LTV 75%）；降温措施可能突然调整。以建屋局HFE信函与银行IPA为准。

组屋可负担性规则如何运作

输入家庭收入与债务

固定月收入全额计算；花红佣金等浮动收入按70%计入。现有贷款月供（车贷、学贷等）会占用偿债比率额度。

选择贷款类型与年期

建屋局贷款最长25年、按3%利率下限评估额度；银行贷款按4%中期利率下限评估。实际利率另议——下限只用于额度评估。

填写首付资金

现金加可用公积金普通户头存款。建屋局贷款的首付可全用公积金。

查看可负担上限

结果显示按偿债比率（MSR 30%或TDSR 55%取较紧者）算出的最高贷款额、贷款与价值比率（LTV）限制下的最高房价，以及所需首付。

组屋可负担性规则如何运作

新加坡用两个偿债比率核定房贷。房贷偿付比率（MSR）将房贷月供限制在总月收入的30%，适用于组屋与发展商执行共管公寓；总偿债比率（TDSR）将所有债务月供限制在55%，适用于所有金融机构房贷。两者取较紧者。

关键在于：额度不是按实际利率评估的——金融机构必须按4%中期利率下限评估住宅贷款，建屋局贷款额度按3%与公积金普通户头利率加0.1%的较高者评估。这就是本计算器的贷款额低于按市场利率简单计算的原因。

贷款与价值比率（LTV）再限定房价：建屋局贷款75%（2024年8月起），银行贷款按现有房贷数量为75%／45%／35%。最高房价取「LTV倒推上限」与「贷款加首付资金」中的较低者。

浮动收入（花红、佣金、租金）只按70%计入；现有月供（车贷、学贷、个人贷款）直接从TDSR额度中扣除。

能否购买另有规定：组屋收入顶限（BTO家庭14,000元、单身7,000元、EC 16,000元）与津贴（家庭EHG最高120,000元、按收入分级）在此仅作提示、不参与计算——以建屋局HFE信函为准。

关于组屋可负担性的10个要点

房贷偿付比率（MSR）规定：购买组屋或发展商执行共管公寓时，房贷月供不得超过总月收入的30%。

总偿债比率（TDSR）规定：所有债务月供合计不得超过总月收入的55%——适用于所有金融机构房贷。

银行评估贷款额度时采用4%的中期利率下限，即使实际利率更低——这压低了可贷额度。

建屋局贷款的可贷额度按3%与公积金普通户头利率加0.1%中的较高者评估；实际收取利率为2.6%。

建屋局贷款的贷款与价值比率（LTV）上限自2024年8月20日起为75%（之前为80%）。

银行贷款LTV：首套75%、第二套45%、第三套起35%（长年期或贷款期超过65岁者更低）。

浮动收入（花红、佣金、租金）评估时打七折——只按70%计入。

购买组屋的家庭月收入顶限：BTO家庭14,000元、多代同堂21,000元、单身（2房灵活）7,000元、执行共管公寓16,000元。

首次购屋者最高可获得安居乐花红（EHG）等津贴——家庭最高120,000元，转售组屋叠加最高约230,000元（按收入分级）。

本计算器按收入与比率估算；建屋局的实际批核以HDB Flat Eligibility（HFE）信函为准。

常见问题

MSR只看房贷月供（上限收入的30%），仅适用于组屋与发展商执行共管公寓；TDSR看所有债务月供（上限55%），适用于所有金融机构房贷。两者同时适用时取较紧者——本计算器自动处理。
这是金管局规定的中期利率下限：无论银行实际报价多少，额度都按4%（住宅）评估，确保利率上升时仍能负担。建屋局贷款额度按3%下限评估。
建屋局贷款：LTV 75%、利率2.6%、最长25年、首付可全用公积金、随时提前还款无罚金。银行贷款：利率可能更低但波动、LTV首套75%、最长可至30年以上。本计算器两种都能估算。
按70%计入。例如固定月薪5,000元加平均每月1,000元佣金，评估收入为5,700元。
会。所有债务月供都计入TDSR的55%上限：1,000元车贷月供会直接减少1,000元的房贷月供额度。
购买组屋有家庭月收入顶限：BTO家庭14,000元、多代同堂21,000元、单身7,000元、执行共管公寓16,000元。超过顶限只能购买转售组屋（无津贴）或私宅。
不包含金额计算——津贴按收入分级（家庭EHG最高120,000元），请将获得的津贴加入首付资金一栏，并以建屋局官网为准。
银行还会考虑年龄加权年期、信用记录、其他承诺等。本计算器按标准规则估算，正式额度以银行IPA（原则性批准）或建屋局HFE信函为准。
会——降温措施常突然出台：2024年8月就把建屋局贷款LTV从80%降至75%。请留意页面所示的规则日期。
不会。所有计算都在您的浏览器内完成，收入数据不会被传送或储存。

重要提示——请务必阅读。

仅为估算——并非财务、信贷或法律建议，亦不能取代建屋局HFE信函或银行的原则性批准。年龄加权年期、信用评估、津贴与收入顶限资格均不参与计算。

无任何隶属关系。RECATOOLS与建屋局、金管局、公积金局或任何政府机构无隶属、背书或代表关系。

规则截至2026-06-11。MSR／TDSR／LTV与利率下限会因降温措施调整——2024年8月建屋局贷款LTV连夜降至75%。行动前请于 hdb.gov.sg 与 mas.gov.sg 核实。

评估与实际：4%／3%下限是核定额度用的利率，不是您实际支付的利率；按市场利率的实际月供与所示额度会有差异。

不提供任何保证；责任限制。本工具按「现状」提供。在法律允许的最大范围内，RECATOOLS对任何损失概不负责。

隐私。所有计算均在您的浏览器本地完成；收入及个人数据不会被传送或储存。

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