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Tukar ke Bahasa Melayu能负担多少组屋？按4%评估下限计算MSR 30%／TDSR 55%下的最高贷款、LTV限制（建屋局贷款75%）与房价上限。免费。
组屋可负担计算器（MSR · TDSR · LTV）
在新加坡能负担多少的房子？按监管利率下限计算MSR 30%／TDSR 55%下的最高贷款、LTV限制下的房价上限与所需首付——支持建屋局贷款与银行贷款。所有计算均在您的浏览器内完成。
组屋可负担性规则如何运作
输入家庭收入与债务
固定月收入全额计算；花红佣金等浮动收入按70%计入。现有贷款月供（车贷、学贷等）会占用偿债比率额度。
选择贷款类型与年期
建屋局贷款最长25年、按3%利率下限评估额度；银行贷款按4%中期利率下限评估。实际利率另议——下限只用于额度评估。
填写剩余地契与买家年龄
若剩余地契不足以覆盖最年轻买家至95岁，LTV上限与公积金估值顶限均会按比例折算——这正是旧转售组屋需要大量现金的原因。买家平均年龄还会把年期限制在65减该年龄。
填写首付资金
现金加可用公积金普通户头存款。建屋局贷款的首付可全用公积金。
查看可负担上限
结果显示按偿债比率（MSR 30%或TDSR 55%取较紧者）算出的最高贷款额、贷款与价值比率（LTV）限制下的最高房价，以及所需首付。
组屋可负担性规则如何运作
新加坡用两个偿债比率核定房贷。房贷偿付比率（MSR）将房贷月供限制在总月收入的30%，适用于组屋与发展商执行共管公寓；总偿债比率（TDSR）将所有债务月供限制在55%，适用于所有金融机构房贷。两者取较紧者。
关键在于：额度不是按实际利率评估的——金融机构必须按4%中期利率下限评估住宅贷款，建屋局贷款额度按3%与公积金普通户头利率加0.1%的较高者评估。这就是本计算器的贷款额低于按市场利率简单计算的原因。
贷款与价值比率（LTV）再限定房价：建屋局贷款75%（2024年8月起），银行贷款按现有房贷数量为75%／45%／35%。最高房价须同时满足三项限制：贷款不得超过收入所能支撑的额度，也不得超过房价的LTV比例，而贷款未覆盖的部分必须由您自己的现金与公积金补足。三者必须联立求解——若只取「贷款÷LTV」与「贷款＋首付资金」中的较低者，两个方向都会算错：现金不足者被高估，现金充裕者被低估。
但建屋局贷款的这个75%并非固定，而取决于房屋年龄：若剩余地契不足以覆盖最年轻买家至95岁，LTV上限与公积金估值顶限都会按地契实际覆盖的比例折算。30岁买家需要65年地契才能覆盖至95岁；只剩43年的组屋仅达三分之二，75%的上限因而降至49.6%。以60万元的组屋计算，贷款额由45万元降至297,692元——需要多准备152,308元现金。这是购买旧转售组屋最大的意外，也是本工具把剩余地契列为必填项而非附注的原因。
随之而来的还有两条硬性规定。购买时剩余地契必须超过20年，否则完全不能动用公积金——组屋以提交购屋申请日为准，私宅与执行共管公寓则以行使购买选择权（OTP）或买卖协议（S&P）之日为准。贷款年期则取三者中最短：25年、65减去买家平均年龄、剩余地契减20年；房屋越旧或买家年龄越大，年期越短，可支撑的贷款额也越小。
浮动收入（花红、佣金、租金）只按70%计入；现有月供（车贷、学贷、个人贷款）直接从TDSR额度中扣除。
能否购买另有规定：组屋收入顶限（BTO家庭14,000元、单身7,000元、EC 16,000元）与津贴（家庭EHG最高120,000元、按收入分级）在此仅作提示、不参与计算——以建屋局HFE信函为准。
银行按四厘试算，哪怕实际利率更低
房贷偿付比率（MSR）规定：购买组屋或发展商执行共管公寓时，房贷月供不得超过总月收入的30%。
总偿债比率（TDSR）规定：所有债务月供合计不得超过总月收入的55%——适用于所有金融机构房贷。
银行评估贷款额度时采用4%的中期利率下限，即使实际利率更低——这压低了可贷额度。
建屋局贷款的可贷额度按3%与公积金普通户头利率加0.1%中的较高者评估；实际收取利率为2.6%。
建屋局贷款的贷款与价值比率（LTV）上限自2024年8月20日起为75%（之前为80%）。
若剩余地契不足以覆盖最年轻买家至95岁，该75%会按比例折算——43年地契配30岁买家，上限降至49.6%。
购买时剩余地契若为20年或以下，无论买家年龄多大，均完全不能动用公积金。
贷款年期取三者中最短：25年、65减去买家平均年龄、剩余地契减20年。
银行贷款LTV：首套75%、第二套45%、第三套起35%（长年期或贷款期超过65岁者更低）。
浮动收入（花红、佣金、租金）评估时打七折——只按70%计入。
购买组屋的家庭月收入顶限：BTO家庭14,000元、多代同堂21,000元、单身（2房灵活）7,000元、执行共管公寓16,000元。
首次购屋者最高可获得安居乐花红（EHG）等津贴——家庭最高120,000元，转售组屋叠加最高约230,000元（按收入分级）。
本计算器按收入与比率估算；建屋局的实际批核以HDB Flat Eligibility（HFE）信函为准。
常见问题
- MSR只看房贷月供（上限收入的30%），仅适用于组屋与发展商执行共管公寓；TDSR看所有债务月供（上限55%），适用于所有金融机构房贷。两者同时适用时取较紧者——本计算器自动处理。
- 这是金管局规定的中期利率下限：无论银行实际报价多少，额度都按4%（住宅）评估，确保利率上升时仍能负担。建屋局贷款额度按3%下限评估。
- 建屋局贷款：LTV 75%、利率2.6%、最长25年、首付可全用公积金、随时提前还款无罚金。银行贷款：利率可能更低但波动、LTV首套75%、最长可至30年以上。本计算器两种都能估算。
- 按70%计入。例如固定月薪5,000元加平均每月1,000元佣金，评估收入为5,700元。
- 会。所有债务月供都计入TDSR的55%上限：1,000元车贷月供会直接减少1,000元的房贷月供额度。
- 购买组屋有家庭月收入顶限：BTO家庭14,000元、多代同堂21,000元、单身7,000元、执行共管公寓16,000元。超过顶限只能购买转售组屋（无津贴）或私宅。
- 不包含金额计算——津贴按收入分级（家庭EHG最高120,000元），津贴发放至公积金户头，请将可获得的金额加入「可用公积金普通户头」一栏，并以建屋局官网为准。
- 银行还会考虑年龄加权年期、信用记录、其他承诺等。本计算器按标准规则估算，正式额度以银行IPA（原则性批准）或建屋局HFE信函为准。
- 因为该组屋的剩余地契不足以覆盖最年轻买家至95岁。一旦不足，LTV上限与公积金估值顶限都会按地契实际覆盖的比例折算。30岁买家需要65年地契；只剩43年时比例为43／65，75%的上限因而降至49.6%。结果下方的提示会说明何时发生了折算以及幅度多大。
- 低于95岁门槛后，折算幅度只会更大；但有一条硬性下限：购买时剩余地契若为20年或以下，完全不能动用公积金，首付须全额以现金支付。贷款年期同时受「剩余地契减20年」限制，地契很短时可能根本没有可用年期。
- 组屋以提交购屋申请之日为准；私宅与执行共管公寓则以行使购买选择权（OTP）或买卖协议（S&P）之日为准。剩余地契按该日期计算，而非交房日。
- 因为贷款受两重限制——收入所能支撑的额度，以及房价的LTV比例——两者必须同时满足。房价越高，LTV允许的贷款越多，但收入撑不住，差额只能自掏腰包。月收入8,000元、首付资金100,000元时，答案是400,000元：LTV允许贷款300,000元，您的100,000元恰好补足其余。若把贷款与存款直接相加会得出606,103元，但该房价所需首付为151,526元——超出您的资金。反之亦然：现金充裕者的上限高于按贷款推算的数字，因为超过某一点后贷款不再增加，差额由您自行支付。
- 会——降温措施常突然出台：2024年8月就把建屋局贷款LTV从80%降至75%。请留意页面所示的规则日期。
- 不会。所有计算都在您的浏览器内完成，收入数据不会被传送或储存。
重要提示——请务必阅读。
仅为估算——并非财务、信贷或法律建议，亦不能取代建屋局HFE信函或银行的原则性批准。信用评估、津贴与收入顶限资格均不参与计算。
地契折算适用于建屋局贷款。本工具对建屋局贷款的LTV上限套用至95岁的地契折算，对建屋局与银行融资的购屋则均套用折算后的公积金估值顶限。银行贷款另受金管局第632号通知规范，其针对长年期或贷款期超过65岁的额外下调未纳入计算——银行的实际数字可能更低。
无任何隶属关系。RECATOOLS与建屋局、金管局、公积金局或任何政府机构无隶属、背书或代表关系。
规则截至2026-08-06，来自两次独立核查。MSR 30%、TDSR 55%、4%／3%利率下限与LTV表格于2026年8月1日复核；至95岁的地契折算、20年公积金门槛与「三者取最短」年期上限于2026年8月6日依据国家发展部《附件A——公积金使用与建屋局贷款最新规定》核实。请注意该附件成文于2019年、所印LTV上限为90%：该数字已被取代（建屋局LTV自2024年8月起为75%），仅折算机制仍然适用。上述规则均可能因降温措施调整；行动前请于 hdb.gov.sg、mas.gov.sg 与 mnd.gov.sg 核实。
评估与实际：4%／3%下限是核定额度用的利率，不是您实际支付的利率；按市场利率的实际月供与所示额度会有差异。
不提供任何保证；责任限制。本工具按「现状」提供。在法律允许的最大范围内，RECATOOLS对任何损失概不负责。
隐私。所有计算均在您的浏览器本地完成；收入及个人数据不会被传送或储存。
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方法与来源
计算方式
MAS MSR 30% / TDSR 55% with the 4% medium-term floor (FIs) and 3% floor for the HDB-loan eligible amount; LTV 75% HDB (Aug 2024) / 75-45-35 bank by loan count; variable income at 70%.
本工具依据的标准
- MSR 30% (HDB/EC-from-developer) + TDSR 55% (all FI loans); tighter binds
- Assessment floors: 4% FIs / 3% HDB-loan eligible amount; variable income ×0.7
- LTV: HDB 75% (Aug 2024); bank 75/45/35 by outstanding home-loan count
- Age-95 lease pro-rating: where the remaining lease does not cover the YOUNGEST buyer to 95, BOTH the HDB-loan LTV limit and the CPF Valuation Limit are pro-rated by min(1, lease / (95 − youngest age)) — MND Annex A
- CPF unusable unless the remaining lease at the point of purchase is MORE than 20 years (20 exactly is not enough); point of purchase = flat application date for HDB flats, OTP/S&P exercised date for private property and ECs
- Loan tenure = shortest of 25 years, 65 minus the AVERAGE buyer age, and remaining lease minus 20
资料来源
可能导致本页过时的因素
- MAS MSR/TDSR/LTV rules + floor rates; HDB income ceilings + grants (re-verified 2026-08-01)
- MND Annex A age-95 CPF/LTV pro-rating, 20-year CPF lease floor, tenure cap (verified 2026-08-06)
已节选——本工具的完整审阅记录长于上列。
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