English
This page is available in English
The whole page — instructions, buttons and results.
Switch to EnglishBerapa HDB yang anda mampu? Pinjaman maksimum di bawah MSR 30% / TDSR 55% pada lantai 4%, had LTV (HDB 75%) dan siling harga. Percuma.
Kalkulator Mampu Beli HDB (MSR · TDSR · LTV)
Berapakah harga rumah yang anda mampu di Singapura? Kira pinjaman maksimum di bawah MSR 30% / TDSR 55% pada kadar lantai penilaian, siling harga di bawah had LTV, dan wang muka diperlukan — bagi pinjaman HDB atau bank. Semua pengiraan dibuat dalam pelayar anda.
Bagaimana peraturan mampu beli HDB berfungsi
Masukkan pendapatan dan hutang isi rumah
Pendapatan tetap bulanan dikira penuh; pendapatan berubah (bonus, komisen) dikira pada 70%. Ansuran pinjaman sedia ada (kereta, pelajaran) mengurangkan had nisbah khidmat hutang anda.
Pilih jenis pinjaman dan tempoh
Pinjaman HDB maksimum 25 tahun, dinilai pada kadar lantai 3%; pinjaman bank dinilai pada kadar lantai jangka sederhana 4%. Kadar sebenar berbeza — lantai hanya untuk penilaian kelayakan.
Masukkan baki pajakan dan umur pembeli
Jika baki pajakan tidak menampung pembeli termuda sehingga umur 95, had LTV dan Had Penilaian CPF kedua-duanya dikadarkan — inilah sebabnya flat jualan semula yang lama memerlukan jauh lebih banyak tunai. Purata umur turut menghadkan tempoh kepada 65 tolak umur itu.
Isikan dana wang muka
Tunai campur simpanan Akaun Biasa CPF yang tersedia. Wang muka pinjaman HDB boleh dibayar sepenuhnya dengan CPF.
Semak had mampu beli
Hasil kiraan memaparkan pinjaman maksimum mengikut nisbah khidmat (MSR 30% atau TDSR 55%, yang lebih ketat), harga maksimum di bawah had pinjaman kepada nilai (LTV), dan wang muka diperlukan.
Bagaimana peraturan mampu beli HDB berfungsi
Singapura menyaiz pinjaman rumah dengan dua nisbah khidmat. Nisbah khidmat gadai janji (MSR) menghadkan ansuran rumah kepada 30% pendapatan dan terpakai bagi flat HDB serta EC daripada pemaju; nisbah khidmat hutang keseluruhan (TDSR) menghadkan semua ansuran kepada 55% bagi setiap pinjaman hartanah institusi kewangan. Yang lebih ketat menentukan.
Yang penting: kelayakan tidak dinilai pada kadar sebenar anda — institusi kewangan mesti menilai pada kadar lantai jangka sederhana 4%, dan jumlah pinjaman HDB yang layak dinilai pada yang lebih tinggi antara 3% dan kadar Akaun Biasa CPF campur 0.1%. Sebab itulah angka pinjaman di sini lebih rendah daripada kiraan mudah pada kadar pasaran hari ini.
Had pinjaman kepada nilai (LTV) kemudiannya menghadkan harga: 75% bagi pinjaman HDB (sejak Ogos 2024) dan 75/45/35% bagi pinjaman bank mengikut bilangan pinjaman rumah. Harga maksimum terhasil daripada tiga had serentak — pinjaman tidak boleh melebihi apa yang ditampung pendapatan anda, mahupun bahagian LTV daripada harga, dan apa yang tidak ditanggung pinjaman mesti ditanggung tunai dan CPF anda sendiri. Ketiga-tiganya mesti diselesaikan serentak: mengambil yang lebih rendah antara "pinjaman ÷ LTV" dan "pinjaman + dana" salah pada kedua-dua arah — terlebih anggar bagi pembeli yang kurang tunai, dan terkurang anggar bagi yang banyak tunai.
Bagi pinjaman HDB, 75% itu bukan angka tetap — ia bergantung pada usia flat. Jika baki pajakan tidak menampung pembeli termuda anda sehingga umur 95, had LTV dan Had Penilaian CPF kedua-duanya dikadarkan mengikut sejauh mana pajakan itu sampai. Pembeli berumur 30 memerlukan 65 tahun pajakan untuk ditampung sehingga 95; flat dengan baki 43 tahun hanya mencapai dua pertiga, jadi had 75% menjadi 49.6%. Bagi flat berharga $600,000, itu bermakna pinjaman $297,692 dan bukan $450,000 — serta $152,308 tunai tambahan yang perlu dicari. Inilah kejutan terbesar apabila membeli flat jualan semula yang lama, dan sebab baki pajakan menjadi input di sini.
Dua had keras datang bersamanya. CPF tidak boleh digunakan langsung melainkan baki pajakan pada tarikh pembelian melebihi 20 tahun — bagi flat HDB tarikh itu ialah tarikh permohonan flat, manakala bagi hartanah persendirian atau EC ia ialah tarikh Opsyen untuk Membeli (OTP) atau Perjanjian Jual Beli (S&P) dilaksanakan. Tempoh pinjaman pula ialah yang terpendek antara 25 tahun, 65 tolak purata umur pembeli, dan baki pajakan tolak 20 tahun — jadi flat yang lebih lama atau pembeli yang lebih berumur memendekkan pinjaman dan mengecilkan jumlah yang mampu ditampung.
Pendapatan berubah — bonus, komisen, sewa — hanya dikira pada 70%. Ansuran sedia ada (kereta, pelajaran, peribadi) ditolak terus daripada bajet TDSR.
Kelayakan untuk membeli adalah berasingan: siling pendapatan HDB ($14,000 keluarga BTO, $7,000 bujang, $16,000 EC) dan geran (sehingga $120,000 EHG, berperingkat) dinyatakan di sini tetapi tidak dikira — surat HFE HDB ialah jawapan rasmi.
Bank mengira pinjaman pada 4% walaupun kadar sebenar lebih rendah
Nisbah khidmat gadai janji (MSR) menghadkan ansuran pinjaman rumah kepada 30% daripada pendapatan kasar bulanan — bagi flat HDB dan EC daripada pemaju.
Nisbah khidmat hutang keseluruhan (TDSR) menghadkan SEMUA ansuran hutang kepada 55% daripada pendapatan — bagi semua pinjaman hartanah institusi kewangan.
Bank menilai kelayakan pinjaman pada kadar lantai jangka sederhana 4% walaupun kadar sebenar lebih rendah — ini mengecilkan jumlah yang layak dipinjam.
Jumlah pinjaman HDB yang layak dinilai pada yang lebih tinggi antara 3% dan kadar Akaun Biasa CPF campur 0.1%; kadar sebenar yang dikenakan ialah 2.6%.
Had pinjaman kepada nilai (LTV) pinjaman HDB ialah 75% sejak 20 Ogos 2024 (sebelumnya 80%).
Had 75% itu dikadarkan jika baki pajakan tidak menampung pembeli termuda sehingga umur 95 — pajakan 43 tahun dengan pembeli berumur 30 menurunkannya kepada 49.6%.
CPF langsung tidak boleh digunakan bagi flat yang bakinya 20 tahun atau kurang pada tarikh pembelian, tidak kira umur pembeli.
Tempoh pinjaman ialah yang terpendek antara tiga angka: 25 tahun, 65 tolak purata umur pembeli, dan baki pajakan tolak 20 tahun.
LTV pinjaman bank: 75% (pertama), 45% (kedua), 35% (ketiga+) — lebih rendah bagi tempoh panjang atau pinjaman melepasi umur 65 tahun.
Pendapatan berubah (bonus, komisen, sewa) dipotong 30% semasa penilaian — hanya 70% dikira.
Siling pendapatan pembelian flat: keluarga BTO $14,000, keluarga besar $21,000, bujang (2 bilik Flexi) $7,000, EC $16,000.
Pembeli kali pertama boleh mendapat geran sehingga $120,000 (Geran Perumahan CPF Dipertingkat, keluarga) — gandingan jualan semula sehingga sekitar $230,000, mengikut pendapatan.
Kalkulator ini menganggar mengikut pendapatan dan nisbah; kelulusan sebenar HDB adalah melalui surat HDB Flat Eligibility (HFE).
Soalan Lazim
- MSR hanya mengira ansuran pinjaman rumah (had 30% pendapatan) dan terpakai bagi flat HDB serta EC daripada pemaju; TDSR mengira SEMUA ansuran hutang (had 55%) bagi semua pinjaman hartanah institusi kewangan. Apabila kedua-duanya terpakai, yang lebih ketat menentukan — kalkulator ini mengendalikannya secara automatik.
- Itu kadar lantai jangka sederhana yang ditetapkan MAS: walau apa pun kadar tawaran bank, kelayakan dinilai pada 4% (kediaman) supaya anda masih mampu jika kadar naik. Jumlah pinjaman HDB yang layak dinilai pada lantai 3%.
- Pinjaman HDB: LTV 75%, kadar 2.6%, maksimum 25 tahun, wang muka boleh sepenuhnya CPF, penyelesaian awal tanpa penalti. Pinjaman bank: kadar mungkin lebih rendah tetapi berubah-ubah, LTV 75% bagi yang pertama, tempoh lebih panjang. Kalkulator ini menganggar kedua-duanya.
- Pada 70%. Contoh: gaji tetap $5,000 campur purata komisen $1,000 sebulan memberi pendapatan dinilai $5,700.
- Ya. Semua ansuran hutang termasuk dalam had TDSR 55%: ansuran kereta $1,000 mengurangkan terus $1,000 daripada bajet ansuran rumah anda.
- Pembelian flat HDB tertakluk kepada siling pendapatan isi rumah: $14,000 (keluarga BTO), $21,000 (keluarga besar), $7,000 (bujang), $16,000 (EC). Melebihi siling, pilihan ialah flat jualan semula (tanpa geran) atau hartanah persendirian.
- Tidak dikira secara automatik — geran berperingkat mengikut pendapatan (EHG keluarga sehingga $120,000). Geran disalurkan ke CPF, jadi masukkan yang anda layak ke dalam ruangan CPF OA, dan sahkan di laman HDB.
- Bank turut menimbang tempoh berwajaran umur, rekod kredit dan komitmen lain. Kalkulator ini menganggar mengikut peraturan standard; kelulusan rasmi ialah IPA bank atau surat HFE HDB.
- Kerana baki pajakan flat itu tidak menampung pembeli termuda anda sehingga umur 95. Apabila begitu, had LTV dan Had Penilaian CPF kedua-duanya dikadarkan mengikut sejauh mana pajakan itu sampai. Pembeli berumur 30 memerlukan 65 tahun pajakan; dengan baki 43 tahun kadarnya ialah 43/65, jadi had 75% menjadi 49.6%. Nota di bawah keputusan memberitahu bila ini berlaku dan sebanyak mana.
- Di bawah ambang umur 95, pengadaran hanya menjadi lebih tajam, tetapi ada had keras: jika baki pajakan pada tarikh pembelian ialah 20 tahun atau kurang, CPF langsung tidak boleh digunakan dan seluruh wang muka mesti tunai. Tempoh pinjaman juga dihadkan kepada baki pajakan tolak 20 tahun, yang pada pajakan pendek boleh tidak meninggalkan sebarang tempoh yang boleh diguna.
- Bagi flat HDB ia ialah tarikh permohonan flat. Bagi hartanah persendirian dan unit Kondominium Eksekutif ia ialah tarikh Opsyen untuk Membeli atau Perjanjian Jual Beli dilaksanakan. Baki pajakan diukur pada tarikh itu, bukan pada tarikh siap.
- Kerana pinjaman dihadkan dua kali — oleh apa yang ditampung pendapatan anda DAN oleh bahagian LTV daripada harga — dan kedua-duanya mesti dipenuhi serentak. Pada harga lebih tinggi, LTV membenarkan pinjaman lebih besar tetapi pendapatan anda tidak, jadi lebihannya mesti datang daripada poket sendiri. Dengan pendapatan $8,000 dan dana $100,000, jawapannya ialah $400,000: LTV membenarkan pinjaman $300,000 dan $100,000 anda menampung selebihnya dengan tepat. Menambah pinjaman kepada simpanan akan mencadangkan $606,103, tetapi wang muka bagi flat itu ialah $151,526 — lebih daripada yang anda ada. Sebaliknya juga benar: jika anda banyak tunai, siling anda lebih tinggi daripada angka berasaskan pinjaman, kerana selepas satu tahap pinjaman berhenti membesar dan anda menampung bakinya.
- Ya — langkah penyejukan kerap diumumkan mengejut: Ogos 2024 menurunkan LTV pinjaman HDB daripada 80% kepada 75%. Semak tarikh peraturan pada halaman ini.
- Tidak. Semua pengiraan dibuat dalam pelayar anda — maklumat pendapatan tidak dihantar atau disimpan.
Penting — sila baca.
Anggaran sahaja — bukan nasihat kewangan, kredit atau undang-undang, dan bukan pengganti surat HFE HDB atau kelulusan dasar bank. Penilaian kredit, geran dan kelayakan siling pendapatan tidak dikira.
Pengadaran pajakan meliputi pinjaman perumahan HDB. Pengadaran umur-95 bagi had LTV dikenakan pada pinjaman HDB, dan Had Penilaian CPF yang dikadarkan pada pembelian yang dibiayai HDB mahupun bank. Pinjaman bank turut tertakluk kepada Notis MAS 632, yang pengurangannya bagi tempoh panjang atau pinjaman melepasi umur 65 tidak dimodelkan di sini — angka bank mungkin lebih rendah lagi.
Tiada pertalian. RECATOOLS tidak bergabung dengan, tidak diendors oleh, dan tidak mewakili HDB, MAS, Lembaga CPF, atau mana-mana agensi pemerintah.
Peraturan setakat 2026-08-06, daripada dua semakan berasingan. MSR 30%, TDSR 55%, kadar lantai 4%/3% dan jadual LTV disahkan semula pada 1 Ogos 2026; pengadaran pajakan umur-95, had pajakan 20 tahun bagi CPF dan had tempoh terpendek-daripada-tiga disahkan pada 6 Ogos 2026 berdasarkan Annex A — Updated Rules on CPF Usage and HDB Housing Loan daripada MND. Perhatikan bahawa annex itu bertarikh 2019 dan mencetak had LTV 90%: angka itu telah diganti — LTV HDB turun ke 75% pada Ogos 2024 — dan hanya MEKANISME pengadaran yang kekal terpakai. Semua ini berubah melalui langkah penyejukan; sahkan di hdb.gov.sg, mas.gov.sg dan mnd.gov.sg sebelum bertindak.
Penilaian vs realiti: lantai 4%/3% ialah kadar penyaiz kelayakan, bukan kadar yang anda bayar; ansuran sebenar pada kadar pasaran akan berbeza daripada bajet yang dipaparkan.
Tiada jaminan; had liabiliti. Disediakan "seadanya" tanpa sebarang jaminan. Setakat dibenarkan undang-undang, RECATOOLS tidak bertanggungjawab atas sebarang kerugian.
Privasi. Semua pengiraan dibuat dalam pelayar anda; tiada maklumat pendapatan atau data peribadi dihantar atau disimpan.
Related News
You may be interested in these recent stories from our newsroom.
-
DeepSeek Hired Bankers. That Is Not the Same as Filing to List.
Four underwriters for a STAR Market float, a pre-IPO round near $74.5bn, and no prospectus. The reports do not agree on whether the listing...
-
Forus Raised Less Money at Three Times the Price, Four Months Later
A $150m Series C at $3bn follows a $160m Series B at about $1bn in May. The founders sold roughly five per cent instead of sixteen.
-
Mistral Raised €3 Billion. The Gigawatt by 2030 Is Not Funded Yet.
Mistral's Series D is led by Samsung at a valuation above €21 billion, nearly double last year's. The money is for compute, and TCS committe...
Kaedah & sumber
Cara pengiraan
MAS MSR 30% / TDSR 55% with the 4% medium-term floor (FIs) and 3% floor for the HDB-loan eligible amount; LTV 75% HDB (Aug 2024) / 75-45-35 bank by loan count; variable income at 70%.
Piawaian yang digunakan
- MSR 30% (HDB/EC-from-developer) + TDSR 55% (all FI loans); tighter binds
- Assessment floors: 4% FIs / 3% HDB-loan eligible amount; variable income ×0.7
- LTV: HDB 75% (Aug 2024); bank 75/45/35 by outstanding home-loan count
- Age-95 lease pro-rating: where the remaining lease does not cover the YOUNGEST buyer to 95, BOTH the HDB-loan LTV limit and the CPF Valuation Limit are pro-rated by min(1, lease / (95 − youngest age)) — MND Annex A
- CPF unusable unless the remaining lease at the point of purchase is MORE than 20 years (20 exactly is not enough); point of purchase = flat application date for HDB flats, OTP/S&P exercised date for private property and ECs
- Loan tenure = shortest of 25 years, 65 minus the AVERAGE buyer age, and remaining lease minus 20
Sumber rujukan
Apa yang boleh menjadikan ini lapuk
- MAS MSR/TDSR/LTV rules + floor rates; HDB income ceilings + grants (re-verified 2026-08-01)
- MND Annex A age-95 CPF/LTV pro-rating, 20-year CPF lease floor, tenure cap (verified 2026-08-06)
Diringkaskan — rekod semakan penuh alat ini lebih panjang daripada senarai di atas.
Pick up where you left off
Stored only in this browser — never sent to our servers.