中国五险一金计算器

CHINA CHINESE SOCIAL INSURANCE
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估算中国五险一金:按城市预设计算个人与单位每月缴纳。费率与基数因城而异,仅供参考。免费试算。

RT-FIN-278 · Finance & Money

中国五险一金计算器

按缴费基数估算中国「五险一金」(社会保险 + 住房公积金),内置北京 / 上海 / 广州 / 深圳预设。并排查看个人与单位的月度缴费。各地比例与基数上下限不同——所有计算均在您的浏览器中完成。

⚠ 比例与基数上下限因城市而异,并每年随社平工资调整;城市预设为2025年7月至2026年6月的典型值,仅供参考。
📅 研究资料截至 2026年8月1日 · 来源： 中国五险一金 — 缴费基数上下限已於 2026-08-01 重新核实至 2025年7月–2026年6月 期间：北京 7,162–35,811、上海 7,460–37,302、广州 5,510–27,549、深圳 4,775–27,549（养老基数）。费率亦已於 2026-08-01 重新核实并更正三处:北京医疗 9.5%→9.8%、上海医疗 9.5%→9%(两者均已含生育,故生育单列改为 0,原先重复计算)、广州医疗 4.5%→6%(2026-01-01 起恢复)。生育保险依《国办发〔2019〕10号》已并入医疗。未解决(未猜测):深圳养老单位费率(本工具 14%,广东省 2024-04 起为 15%,深圳过渡中)与深圳医疗/生育合并费率。基数每年七月调整——WATCH: 2026年7月起的新基数可能已公布。Sources: 各地人力资源和社会保障局 / 广东省人社厅。
法定费率与规则按各自的时间表修订，有时不作预告 — 依据这些数字行事前，请向主管机构核实。
个人月缴合计
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单位月缴合计
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合计(个人+单位)
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实际计费基数(已限幅)
—

个人各项明细

养老
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医疗
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失业
—
公积金
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到手前从工资扣除
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⚠ 仅为估算,并非财务意见;比例与基数上下限均因城市而异,且每年随社平工资调整。城市预设为2025年7月至2026年6月典型值,截至 2026-06-17;请以当地社保局为准。工伤/生育仅由单位缴纳,且按行业/城市不同。
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五险一金是怎么算的

选择参保城市

从北京 / 上海 / 广州 / 深圳中选择,系统会自动套用该城市2025年7月至2026年6月的典型缴费比例与缴费基数上下限。各地政策不同——如与本地不符,请选「自定义」自行填写。

填写缴费基数(¥/月)

缴费基数通常等于您的税前月薪,但会被限制在所选城市的基数下限与上限之间(自定义模式不作限制)。基数随每年「社平工资」公布而调整。

调整公积金比例(5%–12%)

住房公积金的缴存比例可在 5%–12% 之间选择,个人与单位通常同比例,默认 12%。其余五险比例按所选城市的典型值预置,可参考但请以本地社保局为准。

查看估算结果

结果显示个人月缴合计、单位月缴合计、个人各项明细(养老/医疗/失业/公积金)、合计(个人+单位)与到手前从工资中扣除的金额。各地比例与基数上下限不同,本工具仅供参考。

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五险一金是怎么算的

在中国大陆,「五险一金」包含五项社会保险——养老、医疗、失业、工伤、生育——以及一项住房公积金。它们与个人所得税一起从工资中扣除,由个人与单位共同缴纳。

本计算器以您填写的缴费基数为基础,先将其限制在所选城市的基数下限与上限之间,再乘以各项比例,从而估算应缴金额。其中工伤与生育在本工具中仅由单位缴纳,住房公积金比例可在 5%–12% 之间自行设置。

最重要的提醒是:缴费比例与缴费基数的上下限都因城市而异,并随每年「社会平均工资」的公布而调整。内置的北京 / 上海 / 广州 / 深圳预设为2025年7月至2026年6月的典型值,仅供参考,并非权威数据——可选「自定义」自行填写。

典型个人比例:养老 8%、医疗约 2%、失业约 0.5%,公积金按您选择的比例;典型单位比例:养老约 16%、医疗约 9.5%、失业约 0.5%,另有仅由单位承担的工伤(约 0.2%–0.5%,按行业)与生育(约 0.8%,多并入医疗)。

适用范围:按标准五险一金结构参保的单位职工。灵活就业人员、各地合并征收的项目、阶段性降费政策与具体的基数核定规则,均不在本简化模型范围内。

关于五险一金的 10 个事实

01

「五险一金」指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五项社会保险,加上住房公积金一项。

02

五险一金由个人与单位共同缴纳,但工伤保险与生育保险通常完全由单位承担,个人不缴。

03

缴费比例与缴费基数的上下限因城市而异,并随每年「社会平均工资」的公布而调整——这是估算时最大的不确定来源。

04

缴费基数通常等于税前月薪,但会被限制在当地社平工资 60% 的下限与 300% 的上限之间。

05

养老保险个人通常缴 8%、单位约 16%;这是五险中比例最高的一项。

06

医疗保险个人通常缴约 2%,单位约 9%–9.8%(已含生育保险),具体比例各地差异较大。

07

失业保险个人与单位通常各缴 0.5% 左右,部分城市更低。

08

住房公积金缴存比例在 5%–12% 之间,个人与单位同比例,缴存额可在购房、租房或退休时提取使用。

09

生育保险已依《国办发〔2019〕10号》全面并入职工基本医疗保险,不再单独征收——其费率已包含在上述医疗保险单位费率之内。

10

本计算器为简化的规划估算:采用2025年7月至2026年6月的典型比例与基数上下限,各地实际政策不同,实际以当地社保局与住房公积金管理中心规定为准。

常见问题

  • 先把您填写的缴费基数限制在所选城市的基数下限与上限之间(自定义不作限制),再用「基数 × 各项比例」分别算出养老、医疗、失业、工伤、生育与住房公积金的个人与单位缴费,最后汇总为个人月缴合计与单位月缴合计。
  • 因为五险一金的缴费比例与缴费基数上下限都由各地自行规定,并随每年社平工资的公布而调整。本工具内置北京/上海/广州/深圳2025年7月至2026年6月的典型值,仅供参考——请务必以当地社保局的最新规定为准。
  • 通常等于税前月薪,但会被限制在当地社平工资约 60% 的下限与 300% 的上限之间。月薪低于下限按下限缴、高于上限按上限缴。自定义模式不作上下限限制。
  • 住房公积金缴存比例在 5%–12% 之间,由单位在规定范围内确定,个人与单位通常同比例。本工具默认 12%,您可根据实际情况调整。
  • 通常不需要。工伤保险与生育保险一般完全由单位缴纳,且工伤比例按行业风险分类、生育比例各地不同,因此这两项只计入单位缴费,不计入个人缴费。
  • 各地缴费基数核定方式、比例与是否合并征收(如生育并入医疗)都不同,且基数每年随社平工资调整。本工具采用2025年7月至2026年6月的典型值估算,与您某个月工资条上的实际扣款会有差异。
  • 住房公积金可在购房、租房、退休等情形下按规定提取;社会保险中的养老与医疗在符合条件时享受相应待遇。具体提取与待遇规则请咨询当地住房公积金管理中心与社保局。
  • 各地比例与基数上下限每年都可能随社平工资公布而调整,部分城市还会出台阶段性降费政策。本工具内置的是2025年7月至2026年6月的典型值,使用前请核实最新规定。
  • 不完全适用。灵活就业人员通常自行参加养老与医疗保险,缴费方式与比例与单位职工不同,本工具按「单位职工」的五险一金结构估算,仅供参考。
  • 不会。所有计算都在您的浏览器本地完成——您输入的缴费基数与比例不会发送到任何服务器,也不会被存储。关闭本页面即清除全部输入。

重要提示——请阅读。

仅为简化估算,并非财务、税务或法律意见,亦不能替代当地人力资源和社会保障局(社保局)/ 住房公积金管理中心的规定或您工资条上的实际数额。

因城而异是核心提醒。 缴费比例与缴费基数的上下限都因城市而异,并随每年社会平均工资的公布而调整。内置的北京 / 上海 / 广州 / 深圳预设为2025年7月至2026年6月的典型、近似值,仅供参考——可选「自定义」填写自己的数据,并在依赖任何数字前自行核实。

无任何关联。 RECATOOLS 与任何社保局、住房公积金管理中心或政府机构均无关联、未获其认可、亦不代表其立场。名称仅用于识别用途。

仅由单位缴纳的项目。 工伤(工伤)与生育保险通常完全由单位缴纳;工伤比例按行业风险分类、生育各地不同(多并入医疗),因此这两项只计入单位缴费。

数据截至 2026-06-17。 预设为2025年7月至2026年6月数值。请在采取行动前向当地社保局 / 公积金中心核实。

不作任何担保;责任限制。 本工具按「现状」提供,不附带任何形式的担保。在法律允许的最大范围内,RECATOOLS 对因使用本工具而产生的任何损失概不负责。

隐私。 所有计算均在您的浏览器本地完成;不会发送或存储任何工资、基数或个人数据。

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方法与来源

计算方式

CN 五险一金 typical splits (employee|employer): 养老 8|16, 医疗 2|~9.5, 失业 0.5|0.5, 工伤 0|~0.2-0.5, 生育 0|~0.8, 公积金 5-12% (matched). Base clamped to city floor/ceiling. City presets 北京/上海/广州/深圳 approx 2024.

本工具依据的标准

  • Typical employee rates 养老8/医疗2/失业0.5 + 公积金5-12%
  • Rates AND base floor/ceiling vary by city + update annually (社平工资)

资料来源

可能导致本页过时的因素

  • Each city publishes new base floor/ceiling + rates annually after the 社平工资 release; presets approximate 2024
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