金钱人格测验

一段话说清楚

如果警惕排在你的第一位，你大概是警觉的、私密的、以安全为优先的。你可能有储蓄，可能不太负债，可能不太谈自己的收入。这一种是四种里最常与稳健财务行为连在一起的，研究里也是如此。

也正因为如此，它是最容易被当成理所当然正确、因此从来没有被检查过的一种。一个优点推过它有用的范围，仍然是成本。

这个分数怎么来的

六道题，三道反向，范围 6 到 30，再跟回避、崇拜、地位排序。题目由 RECATOOLS 依据 Klontz 等人（2011）所述构念自行编写。没有常模样本，所以这是位置，不是评级。

它有用的地方

先把这部分说完整，因为它是真的。警惕带来的是：应急金存在、退休提拨没有断、冲动消费少、不容易被明显太好的机会打动、账目清楚。这些不是小事，多数人财务上的麻烦正好来自缺少这些。

如果你的警惕分数高而生活运作良好，那多半没有什么需要修的。这一页存在的理由是另一半。

走得够远之后

同一个信念推到底，是一个钱明明够了却不敢花在自己身上的人。是把一笔本来该投入的资金放在活期里好几年，因为「先看看」。是不愿意跟伴侣谈收入，不是因为要隐瞒，是因为谈钱本身让人不舒服。是把每一笔支出都先当成需要辩护的，包括那些其实不需要的。

还有一个具体的：警惕在保守的方向上也会犯错。长期把资产留在几乎不生息的地方，在通胀面前是一个真实的损失，只是它不像亏损那样看得见——没有做的决定不会出现在对账单上。

它的代价

主要是三个。第一，被推迟到「以后再说」的享受里，有一部分不会等你。第二，私密性会让财务上的伙伴关系变薄——不谈不是保护，只是把协调的成本推到以后。第三，过度保守的配置在够长的时间里，累积的机会成本可能超过多数人担心的那些风险。

什么做法更有效

1. 给「安全」一个数字上的定义，然后停在那里。 多少个月的支出、哪些保险、什么负债水平。定义清楚之后，超过的部分就不再需要用同一套标准审查，这是让谨慎有边界的唯一实际方法。
2. 设一个无需辩护的额度。 一笔固定的、每月的、花在自己身上不必解释的钱。金额可以很小，重点是它的存在，而不是它的大小。
3. 把「不动」也当成一个决定。 现金放着不是中立的，是一个选择，也有它的报酬和代价。至少让它跟其他选项摆在同一张表上被比较。
4. 谈一次收入。 如果有伴侣或家人，把不谈变成一年一次的谈，会比它听起来容易，也会省下很多以后的成本。

该说清楚的界线

这是一个未经效度验证的原创题组里的一种模式，是自我反思的词汇而不是测量。请连着另外三页一起读——排序才是结果，单一分数不是。

如果对财务安全的担心已经到了持续影响睡眠、无法享受明明负担得起的东西、或者反覆检查账户的程度，那不是理财问题，值得找人谈。

出自 RECATOOLS 金钱信念题组——依据 Klontz、Britt、Mentzer 与 Klontz（2011），《Journal of Financial Therapy》2(1) 所述的四种金钱信念模式自行编写的 24 题原创题组。题目、计分与作者身份声明记录于本工具的溯源文件。非财务建议。